Há opções que custam a partir de R$ 10 e ajudam mercado a crescer, com foco nas pessoas jurídicas
Apenas duas em cada dez empresas ativas no Brasil hoje têm algum seguro empresarial, segundo estimativa da Federação Nacional de Seguros Gerais (Fenseg). As barreiras para os produtos vão do desconhecimento sobre eles às dificuldades do empreendedorismo no país. Mas isso vem sendo, aos poucos, contornado pelas seguradoras. De janeiro a novembro do ano passado, houve um crescimento de 14% na arrecadação com apólices para empresas, em relação ao mesmo período de 2024.
No centro da estratégia delas, está a diversificação. Com custo a partir de R$ 10, os produtos atendem microempreendedores individuais, micro, pequenas, médias e grandes empresas. As coberturas estão também cada vez mais interessantes, incluindo desde a substituição de equipamentos roubados ao pagamento de aluguel em caso de paralisação das operações por uma tragédia climática, a depender da apólice.
— O seguro empresarial é um único produto, que pode englobar várias coberturas. Isso é modular, e pode ser feito com a ajuda do corretor. A única obrigatória é a cobertura de incêndio. Além dela, o corretor pode, junto com o cliente, entender a necessidade, de acordo com a natureza do negócio e da região — explica Jarbas Medeiros, presidente da Comissão de Riscos Patrimoniais Massificados da FenSeG.
Segundo ele, se há uma loja de rua com produtos visados, a cobertura contra roubo é muito importante, diferentemente de um escritório no 15º andar de um prédio, com risco menor.
— Além disso, as apólices têm serviços adicionais muito benéficos para os empreendedores se preocuparem de fato em apenas tocarem seus negócios — completa.
‘Olhar ficou mais criterioso para o produto’
Leia depoimento de Flávio Aurélio, sócio da madeireira Flaviense:
Quando a madeireira passou a ter caminhões para entrega, contratamos o seguro contra roubo e também a cobertura de prejuízos próprios e de terceiros em caso de acidentes. Com o passar do tempo, nosso olhar foi ficando mais criterioso para o produto. Achamos que não valiam a pena as coberturas contra roubo e para prejuízos próprios, mas mantivemos a outra. No caso de uma batida do caminhão, o seguro cobre o prejuízo de terceiros. Nunca tivemos problema para acionar a seguradora. E a apólice tem reboques e serviço mecânico, o que a gente usa.
‘Verifique a capacidade de pagamento mensal’
Veja orientação de Marcos Mendes, coordenador de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Rio:
O empreendedor está sempre no limite e vê o seguro como custo extra. Mas um sinistro pode ser uma perda irreversível. Então, o seguro significaria a garantia de sobrevivência do negócio, e claro, bom para o empreendedor, pois atrás do CNPJ tem um CPF. Mas, antes de contratar, é preciso analisar a compensação financeira: “Qual o valor dessa mercadoria? Se perdê-la, quanto isso impacta no faturamento?”. Além disso, é preciso verificar a capacidade de pagamento mensal.
Conheça opções no mercado
Bradesco Vida e Previdência – O Seguro de Vida Empresarial Flexível Bradesco MEI é uma solução personalizável, que oferece ao microempreendedor individual até 12 opções de cobertura (como morte, invalidez por acidente, doenças graves), além de serviços e assistências. O custo parte de R$ 10 por mês. A proteção ainda pode ser ampliada para um funcionário.
Bradesco Saúde – Tem uma série de produtos para micro, pequenas e médias empresas, de três a 199 vidas. Podem ser contratados cobertura ambulatorial e obstetrícia; e quarto individual ou enfermaria no caso de internação hospitalar; com ou sem coparticipação de 30%. Os beneficiários também têm acesso, via aplicativo, a consultas de telemedicina e psicologia on-line. O Bradesco Saúde Efetivo no Rio de Janeiro tem mensalidade inicial a partir de R$ 247,88 para beneficiário de até 18 anos, na contratação para dois titulares e quatro vidas.
Brasilseg – A empresa da BB Seguros tem Seguro Empresarial para proteger contra os mais diversos tipos de riscos, desde incêndios e roubos até danos causados por fenômenos naturais. Os planos incluem coberturas para danos materiais e responsabilidade civil. Custam a partir de R$ 28,33 mensais, contando ainda com uma lista de assistências, como eletricista, chaveiro, encanador, cobertura provisória de telhados e até limpeza após sinistro.
Porto Seguro – O produto Empresa Essencial protege pequenos negócios com planos a partir de R$ 45 mensais. Há cobertura para incêndio, roubo, danos elétricos, lucros cessantes (valor que a empresa deixou de receber), responsabilidade civil e outros. O segurado ainda conta com serviços emergenciais como vigia, cobertura provisória de portas e reparos em bebedouro e em telefonia.
Allianz Seguros – O Allianz Empresa-PME atende microempreendedores individuais (MEIs), micro, pequenas e médias empresas. A cobertura principal contra incêndio garante que, em caso de sinistro, a empresa receba uma indenização para reparar ou substituir os bens essenciais. Há ainda coberturas adicionais e mais de 20 serviços de assistência, como chaveiro, check-up empresarial e conserto de linha branca. No Rio, a cobertura de um ano pode custar, em média, R$ 563 para escritórios, R$ 612 para clínicas ou institutos de beleza e R$ 946 para pet shops.
Grupo HDI – Conta com duas soluções desenvolvidas para atender o segmento empresarial: HDI Empresarial e Yelum Comércio e Serviços. Um restaurante de porte médio em São Paulo, que contrata coberturas como incêndio, danos elétricos, vendaval, responsabilidade civil para atendimento ao público e até proteção contra perda de faturamento, desembolsa cerca de R$ 60 por mês. E tem ainda serviços de assistência 24 horas.
Mapfre – O Mapfre Empresarial é destinado a MEIs, microempresas e negócios de outros portes. O produto oferece mais de 40 coberturas, algumas específicas para clínicas médicas, laboratórios, farmácias e restaurantes, como a que cobre deterioração de mercadorias em ambientes frigorificados e quebra de vidros de balcões. Os serviços adicionais vão desde escritório virtual até vigia. Para um escritório situado na Região Metropolitana do Rio, as coberturas de equipamentos, vendaval, recomposição de documentos e responsabilidade civil operações podem custar R$ 85,06 por mês.
Sura – O Seguro Empresarial é voltado para MEIs, micro, pequenas e médias empresas, com custo médio inferior a 5% do valor em risco contratado. Oferece ainda serviços de assistência 24 horas, como check-up empresarial, conserto de ar-condicionado, gerador provisório. Outro produto é o Seguro Residencial – Microempreendedores e Escritórios na Residência, voltado à proteção de equipamentos de pequenos empreendedores que atuam em casa, como cabeleireiros, confeiteiros, fisioterapeutas, entre outros. São mais de 50 ocupações elegíveis, e o tíquete médio é de aproximadamente R$ 500 ao ano.
Tokio Marine – Para uma academia simples, o Seguro Empresarial pode ser contratado, em 12 parcelas sem juros de R$ 50,78, com cobertura para incêndio e raio, roubo e furto, danos elétricos, vendaval e granizo. O produto ampara os danos causados ao prédio e a máquinas, equipamentos, matérias-primas e mercadorias.
Caixa Assistência – O Rapidex MEI oferece coberturas para emergências 24 horas, além de um conjunto de benefícios e serviços de assistência voltados para a praticidade do microempreendedor, como chaveiro, vidraceiro, reboque, troca de pneus, suporte para notebooks e serviços de orientação financeira.
Zurich – O Zurich Empresa é voltado para MEIs, pequenas e médias empresas. A título de exemplo, um seguro de um consultório médico no Centro do Rio de Janeiro tem como custo R$ 1.226,88 por ano, com coberturas para incêndio, queda de raios e explosão e reembolso de despesas físicas nesses casos; danos elétricos; roubo de bens; vendaval, furacão, tornado e granizo; despesas de contenção e salvamento. O Zurich Celular para MEIs, protege smartphones, tanto novos como usados, em casos de furto, roubo, danos acidentais e danos por líquido, de acordo com o plano contratado. O valor médio é a partir de R$ 322 ao ano. O Zurich Vida Empresa PME é um seguro que demonstra o cuidado da pequena ou média empresa com seus colaboradores e parentes, oferecendo proteção financeira em caso de falecimento ou invalidez. Custa a partir de R$ 40 por mês.
Fonte: Extra
