Ondas de calor extremo deixaram de ser exceção e passaram a integrar o mapa de riscos climáticos no Brasil. A pergunta “existe seguro contra calor?” surge com força em cidades como o Rio de Janeiro, que já ativaram o Nível de Calor 4 (NC4)
A resposta direta é: não existe uma apólice específica chamada “seguro contra calor”, mas o calor extremo já está incorporado, na prática, às coberturas de seguros de saúde, vida, residencial e empresarial, que passam a proteger pessoas e patrimônios diante desse novo cenário climático
O que é o Nível de Calor 4 (NC4) no Rio de Janeiro
O NC4 é um dos níveis mais elevados do protocolo de calor extremo da Prefeitura do Rio de Janeiro, criado para reduzir riscos à saúde em períodos de temperaturas excepcionalmente altas.
Ele é acionado quando as temperaturas permanecem entre 40 °C e 44 °C por pelo menos três dias consecutivos, combinando calor e umidade em um índice térmico que eleva o risco de:
desidratação
exaustão térmica
insolação
agravamento de doenças crônicas
óbitos, especialmente entre grupos vulneráveis
Nesse nível, o município passa a:
orientar a população a adaptar rotinas e evitar atividades ao ar livre nos horários mais críticos
abrir pontos de resfriamento com ar-condicionado e estações de hidratação;
reforçar postos de saúde
adiar grandes eventos e transferir atividades externas para ambientes internos ou sombreados
O protocolo carioca ilustra como o calor extremo passou a ser um risco público recorrente, com impacto direto sobre saúde, economia urbana e infraestrutura.
Como o calor extremo afeta a saúde
Ondas de calor prolongadas aumentam significativamente os casos de:
- desidratação
- insolação
- síncope
- exaustão térmica
- agravamento de doenças cardiovasculares e respiratórias
Estudos epidemiológicos apontam elevação da mortalidade durante eventos de calor intenso, sobretudo entre:
- idosos
- crianças pequenas
- gestantes
- pessoas com comorbidades ou em situação de vulnerabilidade social
Por isso, medidas básicas de proteção – hidratação frequente, evitar sol forte, usar roupas leves e buscar ambientes ventilados ou climatizados – tornam-se essenciais em dias de NC4 ou de calor extremo prolongado.
Então, afinal: existe seguro contra calor?
Não existe um seguro que indenize alguém apenas porque fez calor. O que existe é a cobertura das consequências do calor extremo, distribuída em diferentes modalidades de seguro:
🩺 Planos de saúde
Cobrem atendimentos de urgência e emergência relacionados a desidratação, síncope, agravamento de doenças crônicas e outros quadros desencadeados pelo calor, conforme as regras da ANS.
❤️ Seguro de vida
Pode indenizar mortes por causas naturais agravadas por ondas de calor, como infarto ou AVC ocorridos durante eventos extremos, respeitadas as condições da apólice.
🏠 Seguro residencial e empresarial
Oferece proteção contra danos materiais associados a eventos climáticos, como incêndios, sobrecarga elétrica, curto-circuitos em sistemas de refrigeração e danos estruturais, de acordo com as coberturas contratadas.
🏢 Seguro saúde empresarial
Ganha relevância para empresas com equipes expostas ao calor intenso, garantindo atendimento rápido, telemedicina e, em alguns casos, programas preventivos.
Na prática, não se assegura o calor em si, mas os impactos que ele provoca sobre pessoas, imóveis, equipamentos e operações.
Como o setor de seguros está se adaptando ao calor extremo
O aumento de ondas de calor, secas e outros extremos climáticos já pressiona o mercado segurador a rever modelos de risco, precificação e desenho de produtos.
Entre os movimentos em curso estão:
uso de dados climáticos e índices térmicos para mapear áreas e populações mais vulneráveis
ampliação de coberturas climáticas em seguros residencial, empresarial e agrário
desenvolvimento de seguros paramétricos, que pagam automaticamente quando um índice climático (como temperatura acima de um limite por determinado período) é atingido
programas corporativos de saúde que incluem protocolos específicos para ondas de calor
O calor, portanto, entra definitivamente na conta do risco segurável.
Como se proteger melhor, com e sem seguro
Em cenários de NC4 ou calor extremo, a primeira linha de defesa é sempre comportamental e comunitária:
- hidratação constante e alimentação leve
- evitar sol e esforço físico nos horários de pico
- uso de roupas claras e ambientes ventilados
- atenção redobrada a idosos, crianças e pessoas doentes
No campo dos seguros, vale:
- verificar se o plano de saúde oferece boa rede de urgência e orientação remota
- conferir no seguro residencial ou empresarial a cobertura para danos elétricos e incêndios
- considerar seguros de vida e acidentes pessoais como parte da proteção familiar frente a riscos climáticos crescentes
A pergunta “existe seguro contra calor?” revela algo maior: ondas de calor não são apenas desconforto sazonal, mas um risco climático que já mobiliza governos, empresas e seguradoras na proteção de vidas e patrimônios em um planeta cada vez mais quente.
Fonte: Noticias do seguro
